Home  »  Tips & Guide   »  
Tips & Guide

Menuju Mandiri Secara Finansial

Halo Ibu Prita,
Saya berusia 28 tahun dan masih lajang. Saya bekerja di perusahaan keluarga. Melihat orang tua yang telah berusia lanjut, saya berpikir untuk mandiri secara finansial. Saya tidak mau hanya bergantung pada bisnis keluarga yang ada. Ada beberapa hal yang ingin saya tanyakan:

  1. Untuk penghasilan saya sekitar Rp 3.000.000,- per bulan, apa produk investasi yang cocok untuk saya?
  2. Saat ini, saya hanya memiliki asuransi unit link dan deposito. Jenis investasi reksa dana apa yang bisa saya ambil sesuai pendapatan saya tersebut?
  3. Apakah ORI 10 masih memiliki proses yang bagus, mengingat kondisi kas negara sekarang ini dalam posisi siaga dan perdagangan IHSG yang rentan akan hot money?

Salam,
Darmawan

Jawaban :

Halo Darmawan,
Investasi sebaiknya disesuaikan dengan tujuan, profil risiko, dan dilakukan sedini mungkin. Pemilihan produk investasi hendaknya mempertimbangkan profil risiko investor dan jangka waktu investasinya. Setiap orang memilki profil risiko yang berbeda-beda tergantung karakter dan ketahanannya terhadap risiko.

Berikut jawab saya atas beberapa pertanyaan Anda:
1. Dengan penghasilan saat ini, alokasi pengeluaran yang ideal adalah maksimal 30% untuk cicilan utang (kredit mobil atau kartu kredit). Alokasikan dana untuk kebutuhan hidup sehari-hari (listrik dan makanan) maksimal 30%, kebutuhan pribadi (telepon, sekolah, makan di luar) 20%, dan investasi 20% dari pendapatan per bulan secara rutin (minimal 10%).


2. Ada beberapa jenis reksa dana. Semua jenis reksa dana tersebut dapat digunakan sebagai bagian dari investasi, tergantung jangka waktu investasi. Apabila tujuannya adalah investasi jangka panjang (lebih dari 10 tahun), seperti Dana Pensiun dan Dana Pendidikan Anak, maka reksa dana campuran dan reksa dana saham dapat digunakan. Sementara, untuk tujuan dengan waktu lebih singkat (kurang dari 5 tahun) menggunakan reksa dana pasar uang dan reksa dana pendapatan tetap.

3. ORI (Obligasi Ritel Indonesia) adalah obligasi negara yang diterbitkan Pemerintah Indonesia. Di akhir tahun 2013, ORI010 akan ditawarkan perdana mulai tanggal 20 September 2013 ini. Kuponnya bernilai 8,5% per tahun dengan pajak atas kupon sebesar 15%. Secara umum, keuntungan memiliki ORI adalah sebagai berikut:
a. Aman. Sebab pembayaran kupon dan pokoknya dijamin oleh pemerintah.
b. Menguntungkan. Sebab tingkat bunganya di atas tabungan/deposito.
c. Investasi relatif ringan. Sebab minimal investasi sebesar 5 juta rupiah.
d. Likuid.
e. Proses pembeliannya mudah di berbagai agen penjualan.

Setiap investasi pasti memiliki risiko. Risiko pembelian obligasi adalah risiko gagal bayar jika pemerintah RI bankrut, risiko pasar bisa ORI dijual di pasar sekunder dengan harga lebih rendah dari harga beli, dan risiko likuiditas.

Dengan kondisi saat ini, melemahnya nilai tukar rupiah, inflasi yang terus naik, dan disertai peningkatan defisit transaksi berjalan serta melambatnya pertumbuhan ekonomi mengindikasikan negara tidak dalam performa terbaik. Namun, Anda tetap dapat menggunakan ORI010 sebagai salah satu produk investasi.