Setiap orang tentu memiliki rencana jangka panjang dalam hidupnya, dan memiliki berbagai rencana yang ingin diwujudkan di masa depan. Untuk mewujudkan berbagai keinginan tersebut, maka Anda harus menyusun rencana jangka panjang dari sekarang.
Ada banyak hal dalam hidup yang terjadi di luar keinginan Anda secara tiba-tiba, semua orang tidak bisa menghindar dari berbagai musibah seperti sakit, kecelakaan, cacat tetap, hari tua hingga kematian. Beberapa hal tersebut membutuhkan biaya yang tidak sedikit.
Pengertian Tabungan Proteksi
Tabungan proteksi atau yang lebih dikenal dengan asuransi digunakan sebagai salah satu cara untuk mengelola keuangan dengan mengalihkan risiko ekonomi apabila terjadi musibah. Tabungan berproteksi adalah tabungan plus proteksi asuransi yang akan memberikan proteksi kepada tertanggung apabila terjadi musibah sekaligus berfungsi tabungan investasi. Manfaat yang akan diperoleh dengan jenis tabungan ini adalah Anda akan mendapatkan proteksi seperti perlindungan saat sakit, kecelakaan, cacat tetap, hingga meninggal dunia, dan lain-lain. Selain itu investasi yang Anda tanamkan akan terus meningkat setiap tahunnya. Uang yang Anda simpan akan diinvestasikan untuk mencapai pertumbuhan modal jangka panjang ke dalam instrumen jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang sebagaimana investasi yang diterapkan di pasar uang dan saham.
Pemegang polis asuransi dapat mengambil dananya sewaktu-waktu sesuai keinginan. Premi yang dikenakan tabungan proteksi ini merupakan gabungan dua unsur yaitu premi risiko dan tabungan. Premi risiko memberikan santunan apabila pemegang asuransi mengalami musibah seperti meninggal dunia dan premi tabungan merupakan investasi bagi tertanggung. Produk asuransi ini memberikan proteksi sampai seumur hidup sepanjang pemegang polis masih aktif.
Dulu, orang beranggapan asuransi hanyalah urusan proteksi. Dengan mengambil asuransi, kita mendapatkan rasa aman. Misalnya, rasa aman kalau kita meninggal, anak dan keluarga pasti ada yang menanggung biaya hidupnya; rasa aman kalau kita atau anggota keluarga sakit dan harus diopname, kita tak lagi harus memikirkan biaya obat dan rumah sakitnya; dan sebagainya. Itulah intinya kita ikut asuransi, membeli rasa aman. Meskipun harus membayar suatu biaya untuk mendapatkan hal itu. Jadi, nilai keuntungannya bukan saja dari segi materi atau jumlah UP yang didapat tapi juga bersifat psikologis. Sedangkan dengan menabung, kita menyimpan uang untuk mendapatkan keuntungan dan uangnya bisa ditarik kapan saja bila kita membutuhkan.
BACA JUGA: PENTINGNYA TABUNGAN PROTEKSI PENDIDIKAN ANAK
Bandingkan Asuransi Dengan Tabungan
Dalam mengelola uang, tentu setiap orang mempunyai cara yang berbeda-beda satu dengan yang lainnya. Sebagian orang akan memilih mengelola uang dengan cara modern dan orang yang lainnya mungkin mengelola uangnya dengan cara yang tradisional. Saat ini menabung di bank memang sudah menjadi hal yang sangat diperlukan bagi banyak orang. Hampir semua orang mempunyai rekening tabungan. Dengan mempunyai rekening tabungan maka semua orang bisa bertransaksi dengan sangat mudah. Seiring berjalannya waktu, kini Anda dapat dengan mudah menemukan tabungan pendidikan, tabungan berhadiah, tabungan haji, dan tabungan lainnya. Jika Anda ingin yang lebih aman, maka Anda dapat memilih tabungan yang berasuransi.
- Tabungan biasa tidak akan memberikan perlindungan jiwa bagi si penabung/nasabahnya. Maksudnya, dengan menabung di bank, jika suatu hari si nasabah tersebut meninggal dunia, ahli waris/keluarganya hanya akan mendapatkan sejumlah saldo yang ada di bank tersebut.
Lain halnya jika menabung dengan tabungan proteksi, apabila nasabah tersebut meninggal dunia, maka ahli waris/keluarganya akan mendapatkan sejumlah Uang Pertanggungan ditambah dengan pengembalian saldo tabungan yang ada beserta nilai investasinya.
- Nasabah yang menabung di bank, jika ingin mendapatkan fasilitas asuransi harus membeli dari perusahaan asuransi, sehingga biaya yang dikeluarkan untuk manfaat itu menjadi lebih besar.
Hal itu disebabkan karena selain nasabah dikenakan biaya administrasi di bank, juga harus membayar biaya administrasi perusahaan asuransi. Jika nasabah menabung dengan tabungan proteksi, maka manfaat asuransi sebagai tambahan, jadi nasabah membayar lebih murah.
Kelebihan Tabungan Proteksi Dibanding Tabungan Biasa
- Terdapat nilai proteksi untuk Anda.
- Hasil return atau rate yang diapat lebih besar dari rate atau bunga rata-rata bank.
- Manfaat lain bisa Anda tambahkan sebagai pelengkap proteksi Anda, seperti manfaat santunan 49 penyakit kritis jika Anda terdeteksi salah satunya selama masa menabung. Selain itu, Anda bisa tentukan sendiri seberapa besar santunan yang bisa Anda dapatkan selain nilai tabungan Anda.
- Terbuka peluang berinvestasi dengan return yang tinggi jika anda menginginkanya seperti penempatan alokasi dana pada pasar saham, reksadana, obligasi pemerintah.
- Produk tabungan adalah produk dengan tingkat likuiditas yang tinggi dimana Anda bisa juga menarik nilai tunai Anda kapan saja.
- Membentuk disiplin menabung yang tinggi untuk persiapan jangka panjang.
- Manfaat lain yang bisa Anda tambahkan seperti manfaat rawat inap rumah sakit, pembebasan tabungan, manfaat proteksi kecelakaan
- Perencanaan dana pensiun Anda