Mungkin banyak orang yang berpikir membeli polis asuransi sama saja dengan mengeluarkan biaya untuk sesuatu yang belum tentu terjadi. Oleh karena itu, banyak orang yang enggan membeli asuransi karena alasan tersebut. Namun jika produk asuransi itu digabung dengan sebuah produk investasi dengan iming-iming nilainya akan naik, masih enggan atau malah jadi produk idaman?
Pengertian Asuransi Jiwa Unit Link
Produk ini memang menawarkan dua keuntungan sekaligus. Pertama, memperoleh proteksi asuransi untuk melindungi diri atau barang dari kejadian tak terduga di masa depan. Sedangkan di sisi lain, nasabah akan mendapatkan manfaat investasi yang bisa menambah aset.
Pengertian asuransi unit link secara umum adalah asuransi proteksi yang dikaitkan dengan investasi. Asuransi unit link merupakan produk asuransi modern yang bersifat ganda karena memberikan dua manfaat sekaligus, yaitu manfaat proteksi asuransi pada umumnya seperti asuransi jiwa, kesehatan dan lainnya sekaligus memiliki manfaat investasi dalam bentuk nilai tunai.
Asuransi unit link memiliki keistimewaan yaitu memberikan keuntungan hasil investasi dari premi sebagai dana investasi. Hasil yang diperoleh berdasarkan pada kondisi pasar saham dan pasar uang. Asuransi jenis ini cocok bagi orang yang suka melakukan investasi tetapi tetap ingin diproteksi maupun bagi yang masih bekerja dan ingin menyiapkan tabungan untuk masa depan. Unit link termasuk salah satu instrumen asuransi jangka panjang.
Kelebihan Asuransi Jiwa Unit Link
Memiliki asuransi jiwa unit link akan memberikan Anda manfaat antara lain:
- Membayar satu premi sudah mendapatkan fungsi investasi dan proteksi. Tidak perlu mengurus investasi sendiri. Perusahaan asuransi yang akan mengatur semuanya.
- Tidak perlu repot mengolah, mencari, dan mengelola investasi. Berbagai pilihan instrumen investasi sudah disediakan oleh asuransi unit link. Nasabah tinggal memilih yang sesuai dengan profil risiko.
- Unit Link menawarkan berbagai asuransi tambahan, seperti asuransi kesehatan, cacat tetap, penyakit kritis, dan lain-lain. Dengan begitu, nasabah tidak perlu direpotkan lagi mencari-cari sendiri asuransi tambahan. Salah satunya adalah rider asuransi kesehatan yang bisa memproteksi sampai usia 80 tahun. Asuransi kesehatan tradisional belum bisa memberikan perlindungan sampai usia setua ini. Maksimal paling tua di usia 70 tahun, itu pun butuh persetujuan kembali pihak asuransi. Ini merupakan keunggulan tersendiri untuk unit link.
- Dalam kasus-kasus tertentu ketika premi kecil, asuransi tradisional sulit dikombinasikan dengan reksadana untuk mendapatkan hasil optimal karena ada minimum premi di asuransi tradisional yang membuat porsi investasi menjadi sangat kecil sehingga hasilnya kurang optimal. Dalam kondisi ini, unit link lebih dapat mengakomodasi keadaan karena menerima minimum premi yang lebih rendah untuk investasi dan proteksi.
- Tingkat melek finansial masyarakat kita masih rendah. Dalam kondisi ini, unit link hadir menawarkan kemudahan. Fungsi belajar investasi diambil alih oleh unit link.
- Uang premi sebagai nilai polis tidak hangus, sehingga kelak bisa diambil. Nilai ini bisa dicarikan misalnya untuk dana pendidikan dan dana pensiun.
- Preminya bisa dibayar secara bulanan. Cocok bagi orang dengan keuangan terbatas atau kalaupun punya uang, membayar secara bulanan memungkinkan sisa uang yang ada dijadikan modal usaha dulu atau diinvestasikan.
- Ada fasilitas cuti premi mulai tahun ketiga, sehingga jika nasabah mengalami kesulitan keuangan dan tak mampu membayar premi selama beberapa bulan, tak usah khawatir polis akan putus karena ada porsi investasi yang membayari biaya asuransi. Jika kondisi keuangan telah pulih, pembayaran bisa dilanjutkan tanpa harus bayar premi utk bulan-bulan yang tertunggak. Bisa dikatakan, porsi investasi pada unit link merupakan asuransi atas asuransi, karena dia memproteksi polis dari putus mendadak karena nunggak bayar beberapa bulan.
BACA JUGA: CARA CERDAS BERASURANSI UNTUK WANITA BEKERJA
Kekurangan Asuransi Jiwa Unit Link
Namun, asuransi jiwa unit link juga memiliki kekurangan antara lain:
- Preminya sedikit lebih mahal dibanding premi asuransi murni yang tanpa investasi/tabungan. Hal ini karena komponen biaya pada unit lebih banyak dan lebih besar, antara lain biaya administrasi, biaya akuisisi (biaya penerbitan polis, surat-menyurat, dan terutama untuk komisi agen), dan biaya pengelolaan investasi. Tinggal dilihat dan dibandingkan, apakah premi yang sedikit lebih mahal itu sepadan dengan kelebihan-kelebihan yang ditawarkan.
- Hasil investasi tidak dijamin, sehingga jika investasinya rugi terus-menerus, bisa saja nasabah membayar premi lebih lama dari yang direncanakan atau bahkan seumur hidup. Namun dipandang dari sisi lain, apa yang tidak dijamin itu memberikan potensi keuntungan yang lebih besar. Di unit link, kerugian ditanggung nasabah, keuntungan pun dinikmati nasabah.
Setelah Anda membuat perbandingan asuransi jiwa dan memutuskan untuk membeli asuransi jiwa unit link, perhatikan informasi seputar unit link yang akan Anda beli sehingga Anda tidak merasa dirugikan saat sudah membeli polis unit link.