Yth Ahli Asuransi & Proteksi,
Nama saya Roy. Akhir-akhir ini saya sering membaca informasi tentang asuransi yang ditambahkan dengan investasi. Biasanya, orang menyebutnya unit link. Karena saya masih awam dengan asuransi, saya ingin tahu, apakah asuransi unit link? Apa keuntungan asuransi tersebut dan apa kerugiannya?
Terima kasih
Roy Adityawan
Hai Pak Roy,
Anda telah menanyakan sebuah pertanyaan penting. Sebab, kebanyakan orang masih kurang memahami asuransi dengan investasi atau yang dikenal dengan unit link.
Unit link atau yang dalam Bahasa Inggris dikenal sebagai Unit Linked Insurance Plan (ULIP) adalah produk asuransi yang mengkombinasikan antara perlindungan jiwa dan investasi.
Dalam konteks kombinasi tersebut, maka sebagian premi dibayarkan untuk alokasi polis, administrasi, dan perlindungan jiwa. Sedangnya sebagian premi lainnya akan diinvestasikan oleh perusahaan asuransi. Alokasi dana untuk investasi bisa disesuaikan dengan keperluan pemegang polis dengan tingkat risiko bervariasi.
Ada empat jenis pilihan alokasi dana dari ULIP:
1. Reksa dana saham
Produk reksa dana saham adalah jenis investasi dengan risiko tinggi. Dana Anda akan dialokasikan dalam bentuk saham oleh perusahaan asuransi. Imbal balik untuk produk ini termasuk tinggi, yang sepadan dengan risiko lebih tinggi. Karena itu, produk ini dipilih untuk investasi jangka panjang.
2. Reksa dana campuran
Dengan reksa dana campuran ini, dana Anda sebagian diinvestasikan di sektor saham dan sebagian lagi diinvestasikan pada produk keuangan dengan bunga tetap. Risiko produk reksa dana campuran termasuk menengah, karena risiko saham yang tinggi diimbangi dengan risiko yang lebih rendah seperti di produk keuangan dengan pendapatan bunga tetap.
3. Surat utang
Premi Anda akan diinvestasikan pada sektor obligasi korporasi, surat berharga pemerintah, dan instrumen pendapatan tetap lainnya. Risiko investasi premi Anda pada produk surat utang ini termasuk menengah.
4. ULIP Dana Aman
Penyertaan investasi ini memiliki risiko paling rendah, namun keuntungannya juga paling kecil. Perusahaan akan menempatkan dana Anda pada investasi pasar uang seperti di bank atau deposito berjangka. Karena itulah, tingkat keuntungan yang bisa didapat dari investasi ini jika dibandingkan yang lain tergolong rendah.
Dengan beberapa kondisi tersebut, berinvestasi melalui ULIP merupakan salah satu cara untuk mengembangkan uang Anda.
Semoga jawaban ini bisa memberikan gambaran jelas kepada Anda mengenai produk unit link.
Salam,
Tim Ahli Asuransi dan Proteksi